Esta semana:

Jubilación Privada

Comentario del defensor del asegurado de 1a3soluciones:

Como ya dijimos en anteriores semanas estamos ofreciendo toda la información que nos llega sobre distintas formas de ahorrar para nuestra jubilación venidera y en la cual podamos desgravar fiscalmente en la declaración de la renta actual.

Una de las dudas que debemos de despejar y de tener muy claro es ¿que cantidad de dinero debo de ahorrar para obtener una mensualidad razonable cuando este ya jubilado?. Bien, esto es algo que cada uno debe de decidir por sí mismo, aunque en un principio todos diremos una cantidad elevada, mas aquí influyen muchos aspectos y circunstancias pero que dependiendo de lo que aportemos, duración del mismo, edad del participe y en qué plan de pensiones o jubilación se haya contratado así al final obtendremos una masa de dinero importante o una masa de dinero inferior a lo deseado. Y mi misión como defensor del asegurado de 1a3soluciones es darte la mejor opción que existe en el mercado para que tu obtengas la calificación de las 3M (tres emes): Mayor rentabilidad, Mejor tratamiento fiscal y la Mejor entidad gestora donde depositar con plena seguridad tu dinero.   

Por ello te recuerdo que puedes enviar tus dudas, planteamientos o circunstancias personales así como tu estudio sobre el plan de pensiones que necesitas y recibirás por correo electrónico la respuesta a tus planteamientos y dudas sobre el tema de una forma personalizada, concisa y clara.   

Los pasos para diseñar su futura jubilación privada       

No es ciencia ficción. Aunque la jubilación parezca muy lejana y algo de personas más mayores, cualquiera puede hacerse un traje a medida y diseñar su propia pensión en función de sus objetivos. Se puede saber que un plan de pensiones interesa a inversores con ingresos superiores a cuatro millones de pesetas anuales y que en torno a nueve millones no se puede cubrir el 100% de los ingresos con un plan.

El inversor que tenga ahora unos rendimientos del trabajo en torno a los tres millones de pesetas, y quiera cobrar en la jubilación el 100% de sus últimos ingresos en activo no necesita un plan de pensiones, ya que la prestación de la Seguridad Social cubre este objetivo.

Cuando la renta se aproxima a los nueve millones de pesetas anuales, un plan no puede cubrir el 100% de los últimos ingresos en activo, debido al límite de 1.200.000 de pesetas anuales que se aplican a las aportaciones para los menores de 52 años. La recomendación es invertir el exceso en otro producto de ahorro, que complemente al plan.

Para unos ingresos de cuatro millones de pesetas, se deben aportar 14.436 pesetas mensuales, con lo que se logrará una pensión privada de dos millones de pesetas al año.

En el caso de una renta del trabajo de ocho millones de pesetas, la aportación recomendada se eleva a 84.489 pesetas al mes para obtener una pensión privada de 11.709.959 pesetas, que sumada a la pensión pública alcanza el 100% de los ingresos previstos al final de la vida activa de este partícipe.

Las aportaciones anuales al plan se han actualizado con un IPC del 2%. Para calcular los ingresos del trabajo al final de la vida activa de cada usuario y su pensión pública se ha aplicado un crecimiento salarial del 3%. Se considera también que éste ha cotizado 35 años o más a la Seguridad Social para calcular la pensión pública y que durante el periodo de activo, ha cotizado ininterrunpidamente. La rentabilidad aplicada en los tres casos recogidos en el cuadro es del 8,8%.

Fuente: www.expansiondirecto