Economía exige a las aseguradoras información sobre sus planes de negocio.

 Fuente: http://www.5dias.com/articulo.html?xref=20030512cdscdiemp_18&type=Tes&anchor=cdssec  Susana R. Arenes  /  MADRID (12-05-2003)

Las inspecciones a las aseguradoras serán algo más que la mera revisión de las cuentas. La Dirección General de Seguros ha empezado a pedir a las entidades que den detalles de sus planes de negocio en un intento por preparar al sector para el cambio en la gestión de riesgos que supondrá la nueva normativa europea Solvencia II.

 

Las inspecciones que habitualmente realiza la Dirección General de Seguros (DGS) mediante visitas a las entidades son diferentes este año. No sólo se revisan los estados contables de las compañías, sino que, dentro de un proyecto en pruebas, éstas deben empezar a suministrar datos sobre su plan de negocio. Al pedir información cualitativa, Seguros intenta poner la primera piedra para allanar el camino de los grandes cambios que la directiva europea Solvencia II introducirá en la gestión de riesgos de las aseguradoras, explican fuentes del Ministerio de Economía.

 

Esta normativa busca que las compañías gestionen el riesgo de insolvencia con un modelo interno que se adapte al perfil de cada una y determine unos recursos propios mínimos exigibles en cada caso. Las entidades con una mala gestión del riesgo se verán abocadas a aportar más capital y reservas. La norma sigue los pasos de Basilea II, que regula el nuevo acuerdo de capital para la banca.

 

Los datos cualitativos serán claves para definir el sistema de control de riesgos en cada compañía. Por este motivo, la DGS ha decidido echar a rodar en pruebas una inspección más a fondo que recabe datos de perspectivas de negocio a medio plazo, tipos de riesgo que afronta, sistemas de control interno, viabilidad y racionalización de las estructuras de distribución, entre otros. Esto supone también una especie de ensayo para el supervisor que con Solvencia II deberá mejorar la eficiencia. El fin último es poder anticiparse y detectar situaciones de posible quiebra o ruina de una entidad para que sean evitables.

 

La postura española

 

Como en la norma para la banca, Solvencia II también estará articulado en tres pilares: los requerimientos de recursos propios, una supervisión más eficiente y la exigencia de una mayor transparencia en la información por parte de las aseguradoras. Según los informes ya emitidos y presentados a la Comisión Europea, probablemente se impondrán dos niveles de recursos propios: uno mínimo o imprescindible sin el que la aseguradora no podrá operar en el mercado y un nivel objetivo algo superior 'vinculado a una probabilidad baja de ruina', tal como explicó en una conferencia la semana pasada el coordinador de Solvencia II en la DGS, Javier Bernaldo de Quirós.

En junio la Comisión aprobará el esquema definitivo de Solvencia II. Semanas después definirá el calendario de implantación y empezará la segunda fase de elaboración para los diversos grupos nacionales y europeos.

 

La postura española ya está esbozada además de consensuada con el sector. Una de las propuestas principales que exponen aseguradoras y regulador es que el nuevo sistema de control de riesgos se implante de tal manera que sea fácilmente adoptable por las entidades medianas y pequeñas. Por ello piden que en una primera fase se admita aplicar un modelo interno parcial junto con el estándar.

 

Proponen, asimismo, que no se discrimine con exigencias de capital diferentes a bancos y cajas que comercializan los mismos productos de seguros que las aseguradoras. Lograr el mayor nivel de armonización al aplicar el sistema para evitar distorsiones es otra de las propuestas.

 

Anticiparse a las situaciones de peligro

 

La mala gestión se ha llevado por delante a muchas pequeñas aseguradoras en los últimos años. Que el supervisor, en este caso la Dirección General de Seguros, sea capaz de detectar con antelación un peligro de insolvencia para evitar el colapso de una entidad es la aspiración máxima que en principio debería cumplirse con Solvencia II. Pero Seguros quiere anticiparse a la modificación de su forma de supervisar y desde el último trimestre del año pasado ha puesto en marcha un plan de modernización para actualizar las herramientas informáticas al servicio de su labor de vigilancia. Terminará en 2005 y cuenta con un presupuesto inicial de 4,81 millones este año. Las bases de datos sobre las compañías serán más exhaustivas y se mejorarán los sistemas de alerta temprana de riesgos.

Comentario del Asesor del Asegurado del Portal Oficial de la Limpieza.

Desde luego parece que algo se está moviendo en nuestro país dentro del sector asegurador. No es de lógica que un sector tan importante, imprescindible y con tanta envergadura como es el de seguros pueda seguir su camino con leyes que no están actualizadas a los tiempos de hoy. Que tan solo el control administrativo fuese del estado contable de las aseguradoras y no se exigiesen planes empresariales o no se exigiesen una serie de medidas para poder operar en nuestro país.

Por el otro lado si que exigen una serie de medidas a cumplir por parte de los mediadores o profesionales para realizar sus tareas, llegando a ser más exhaustivo que a una aseguradora. Siendo esto algo incomprensible pues no debemos de olvidar que el que asume el riesgo es la propia Entidad y no el profesional.

 

No obstante, si que esta bien y es correcto, ya que ofrece mayor confianza y seguridad, que el profesional que se dedica o quiera dedicarse a ello se le exija una póliza profesional de Responsabilidad Civil y un plan de viabilidad. E igualmente se realicen dos distinciones entre los profesionales de seguros, una el mediador, que es la persona o empresa que media entre el asegurado y el asegurador teniendo la característica principal de que debe de estar en el lado del asegurado y, la otra el agente o agencia, que se debe a la compañía de seguros con la que tiene un único contrato pues no puede realizar sus tareas con más de una Entidad Aseguradora.